ماده واحده - به منظور افزايش شرايط رقابتي در بازارهاي مالي و تشويق پس انداز و سرمايه گذاري و ايجاد زمينه رشد و توسعه اقتصادي کشور و جلوگيري از ضرر و زيان جامعه با توجه به ذيل اصل چهل و چهارم (44) قانون اساسي و در چار چوب ضوابط ، قلمرو و شرايط تعيين شده در زير اجازه تاسيس بانک توسط بخش غير دولتي به اشخاص حقيقي و حقوقي داخلي داده مي شود :  الف ) سياست گذاري پولي ، اعتباري ، ارزي ، چاپ اسکناس ، ضرب سکه، حفظ ذخاير ارزي ، نظارت بر بانکها و صدور مجوز فعاليت بانکي در قلمرو وظايف دولت بوده و ج...

    قانون منطقي کردن نرخ سود تسهيلات بانکي متناسب با نرخ بازدهي در بخشهاي مختلف اقتصادي  ( با تاکييد بر قانون عمليات بانکي بدون ربا) ماده واحد - دولت و بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران مکلفند ساز و کار تجهيز و تخصيص منابع بانکي را چنان سامان دهند که سود مورد انتظار تسهيلات بانکي در عقود با بازدهي ثابت طي برنامه چهارم توسعه اقتصادي ، اجتماعي وفرهنگي جمهوري اسلامي ايران به طوري کاهش يابد که قبل از پايان برنامه نرخ سود اين گونه تسهيلات در تمامي بخشهاي اقتصادي يک رقمي گردد. تبصره 1 - ...

    الف) حساب جاري اشخاص حقوقي: شرايط: 1. اخذ اطلاعات از محل و وضعيت مالي شركت و مديران. 2. اخذ استعلام از بانك مركزي در خصوص چك‌هاي برگشتي. 3. ارايه اسناد مالكيت يا اجاره نامه محل شركت. مدارك موردنياز: 1. اصل و تصوير اساسنامه يا شركت نامه و اظهارنامه. 2. اصل و تصوير آگهي تأسيس و آخرين تغييرات شركت. 3. يك نسخه از روزنامه رسمي تأسيس. 4. اصل و تصوير شناسنامه هيأت مديره و مديرعامل شركت. 5. مجوز فعاليت شركت. 6. تكميل كارت حساب جاري و معرفي امضاهاي مجاز. 7. امضاي قرارداد حساب جا...

  نوشته‌اي است كه به موجب آن شخص به ديگري دستور دهد كه مبلغي را به رؤيت يا به وعده در وجه يا به حواله كرد او بپردازد. قواعد مشترك بين برات و سفته: سفته مثل برات مورد انتقال واقع مي‌شود و انتقال به وسيله‌ي ظهرنويسي به عمل مي‌آيد. ظهرنويس‌ها يا نويسنده (متعهد) در مقابل دارنده سفته مثل برات مسئوليت تضامني دارند. در مورد ورشكستي،‌احكام راجع به برات در مورد سفته هم رعايت مي‌شود. در قسمت مربوط به پرداخت آن چه كه منحصراً مربوط به برات نباشد در مورد سفته نيز لازم الرعا...

  سفته در اصطلاح حقوقي نوشته‌اي است كه به واسطه آن كسي (متعهد) تعهد مي‌كند كه در وجه شخص ديگر (متعهدله) يا به حواله كرد او مبلغ معيني را در تاريخ معين يا عندالمطالبه بپردازد.      ماده 307 قانون تجارت ايران سفته را به اين نحو تعريف نموده است: فَتِه طلب (سفته) سندي است كه به موجب آن امضا كننده تعهد مي‌كند مبلغي را در موعد معين يا عندالمطالبه در وجه حامل يا شخص معيني يا به حواله كرد او كارسازي نمايد.   شرايط شكلي سفته: مقررات كُلي: درباره اطلاعاتي كه بايد در سفته قيد شود م...

  قانون گذار ويژگي هاي خاصي را براي چك قايل شده است. يكي از ويژگي هاي چك، در حكم اسناد رسمي لازم الاجرا بودن آن است؛ بنابر اين دارنده چك بلامحل مي تواند همانند ساير اسناد رسمي لازم الاجرا براي مطالبه وجه چك به دواير اجراي ثبت و اسناد مراجعه و چك را به اجرا بگذارد. (بر اساس مواد 245 تا 254 آيين نامه اجراي مفاد اسناد رسمي لازم الاجرا). طريق درخواست صدور اجراييه : 1. ابتدا به اداره ثبت محلي كه بانك محال عليه در محدوده آن واقع است مراجعه كرده و پس از خريد تقاضانامه صدور چك و تكميل آن با ضميمه كردن ...

  تعريف چك بلامحل : هر كس با علم به بسته بودن حساب بانكي خود اقدام به صدور چك كند، عمل وي در حكم صدور چك بي محل خواهد بود. قبل از تنظيم شكايت به نكات زير توجه كنيد: 1. صدور چك بلامحل از جمله جرايم خصوصي محسوب شده و بدون شكايت دارنده چك، صادر كننده چك بلامحل قابل تعقيب نيست. 2. براي جلوگيري از زايل شدن حق شكايت كيفري، دارنده چك بايد حداكثر تا 6 ماه از تاريخ صدور چك براي وصول آن به بانك مربوط مراجعه كرده و پس از اخذ گواهي عدم پرداخت نيز حداكثر تا 6 ماه از تاريخ صدور گواهي عدم پرداخت، شكايت خود ...

  همه ي كساني كه سعي مي كنند اوّل و بيش تر جنبه ي كيفري چك را پي گيري كنند، به دليل رسيدگي سريع آن و گير نداشتن هزينه ي دادرسي است؛ به اين سبب كه اگر بخواهند به صورت حقوقي اقدام كنند بايد طبق مبلغ چك تمبر باطل كنند و تا زمان رسيدگي آن، كه حداقل يك ماه و نيم و حداكثر 3 تا 4 ماه است، صبر كنند. به همين علت افرادي كه چك برگشتي دارند و مي دانند چك آنها حقوقي است اما طرف مقابل رسيد و يا ادله اي براي اثبات حقوقي بودن چك و رد كيفري ندارند، به پي گيري كيفري آن اقدام مي كنند. حال اگر جنبه ي كيفري چك از بين ب...

  يكي از معضلات كنوني در دادگاه هاي كشور، موضوع چك هاي برگشتي يا بدون اعتبار (بلامحل ) است كه پرونده هاي زيادي را در اين خصوص به خود اختصاص داده است. چك هاي صادر شده زماني كه در تاريخ خود وصول نشود و نتيجه صدور گواهي پرداخت شدن داشته باشد، از نظر پي گيري قانوني و قضايي از دو جنبه قابليت پي گيري دارد: 1. كيفري 2. حقوقي با تغيير قانون چك در سال 1382 و تدوين قانون اصلاحي صدور چك، بسياري از مردم هنوز درباره ي جنبه ي كيفري اين گونه چك ها آگاهي كافي ندارند. براي روشن شدن موضوع بايد گفت كه زماني مي...

   بر اساس قانون تجارت چك نوشته اي است كه به موجب آن صادر كننده مي تواند تمام يا قسمتي از پول خود را كه نزد بانك دارد باز پس گيرد يا به شخص ديگري واگذار نمايد. در اين فرآيند سه نفر حضور دارند صادر كننده، دارنده چك و پرداخت كننده كه هر يك وظايف خاص خود را دارند. «صادر كننده» : شخصي كه چك را صادر مي كند بايستي در تاريخ كه در چك ذكر مي كند به همان اندازه در بانك وجه نقد يا اعتبار داشته باشد. الف) صادر كننده در زمان مندرج چك نبايد تمام يا قسمتي از وجه را از بانك خارج نمايد يا دستور پرداخ...

  الف) ضمانت نامه عام صادراتي: كاربرد: با اين ضمانت نامه تمام كالاهاي صادراتي تحت تضمين قرار مي‌گيرد. مدارك موردنياز: 1. تكميل فرم درخواست صدور ضمانت نامه عام صادراتي. 2. تصوير كارت بازرگاني. 3. اساسنامه و روزنامه رسمي (براي افراد حقوقي). 4. سوابق صادراتي. 5. اصل فيش بانكي پرداخت 2/0 درصد مبلغ كل ضمانت نامه بابت سپرده كارمزد. مراحل انجام كار: 1. دريافت مدارك از متقاضي. 2. صدور ضمانت نامه در دو نسخه و امضاي آن توسط صندوق و متقاضي. 3. ارايه ضمانت نامه و ضمايم مربوط.   مرحله...

  تعريف: ضمانت‌نامه بانكي تعهد غيرقابل برگشت يك بانك به پرداخت وجه مورد ضمانت، در صورت عدم ايفاي قرارداد توسط يك شخص ثالث، است. اين شخص ثالث فروشنده يا متعهد انجام قرارداد مي‌باشد. تحت شرايط ضمانت نامه بانك بايد وجه ضمانت نامه را با اولين درخواست، مشروط به اين كه شرايط مندرج در ضمانت نامه محقق شده باشد، پرداخت نمايد. معمولاً قوانين كشوري كه ضمانت نامه در خاك آن صادر گرديده است، طبق رويه معمول، ناظر بر اجراي شروط آن ضمانت نامه است. ضمانت‌نامه‌هاي بانكي بر دو نوع است كه به شرح زير...

  ليزينگ در ايران، قريب به سه دهه قدمت دارد. اين صنعت مقارن با اشاعه آن طي دهه 1970 به بعد در اقتصاد كشورهاي در حال توسعه آسيايي و آمريكاي لاتين، در اواسط دهه 1350 شمسي و به عبارت دقيق تر در تير ماه 1354 با سرمايه گذاري بخش خصوصي كشور و مشاركت مالي و دانش فني فرانسويان شكل گرفت و به اين ترتيب نخستين هسته تشكيلاتي ليزينگ به نام «شركت ليزينگ ايران» در ايران با سرمايه يك صد ميليون ريال تاسيس و فعاليت خود را در زمينه اعطاي تسهيلات اعتباري، اجاره ماشين آلات و تجهيزات صنعتي آغاز كرد. دو سال بعد دوم...

  هر چند اطلاعات كافي از اولين معامله ليزينگ در دسترس نيست ولي اطلاعات موجود حاكي از آن است كه اين امر دو هزار سال قبل از ميلاد مسيح درمناطقي از سومر باستان به وقوع پيوسته است. در برخي از لوح هاي به دست آمده، اجاره دادن وسايل كشاورزي و واگذاري حق استفاده از زمين، آب، گاو و ساير دام ها ثبت شده است . در برخي از تمدن هاي باستان ديگر مانند تمدن يونان، روم و نيز مصر، ليزينگ به عنوان يك روش تامين مالي مطلوب و گاه تنها روش مالي براي حل مشكلات اقتصادي مطرح بوده است. در بابل و بين النهرين بازرگاني رواج ...

  فرمول جديد محاسبه سود بانك هاي خصوصي، پيشنهادي شوراي پول و اعتبار:                                     اصل مبلغ تسهيلات = c                 قسط ماهانه = y تعداد اقساط = n                              نرخ سود بانكي = R فرمول جديد شوراي پول و اعتبار براي تعيين نرخ سود بانكي همان فرمول اصلاح شده بانك هاي خصوصي براي س...

    تعريف: منظور از معامله سلف پيش خريد نقدي محصولات توليدي به قيمت معين مي‌باشد (با توجه به ضوابط شرعي). موارد استفاده : تأمين سرمايه در گردش فقط در بخش توليد داخلي (صنعتي، معدني و كشاورزي)   تسهيلات سلف: اعطاي اين تسهيلات براي پيش خريد نقدي محصولات توليدي، به قيمت معين و تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي آنان، صورت مي‌گيرد. شرايط: تسهيلات سلف در امور توليدي (كشاورزي، صنعت و معدن) قابل پرداخت مي‌باشد. مدت بازپرداخت تسهيلات برابر يك دوره توليد، حداكثر يك ...

    تعريف: عقد اجاره‌اي است كه در آن شرط شود مستأجر در پايان مدت اجاره، در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد، عين مستأجره را مالك شود. موارد استفاده: اجاره اموال منقول براي بخش‌هاي توليدي (كشاورزي، صنعتي، معدني) و خدماتي كه عمر مفيد آن‌ها بيش از دو سال باشد. واحدهاي مسكوني انفرادي كه توسط بانك مستقيماً و يا از طريق يكي از عقود احداث شده باشد.   تسهيلات اجاره به شرط تمليك براي خريد ملك و محل كار: در اين تسهيلات شرط مي‌شود كه مستأجر در پايان مدت اجاره و در صورت ...

    تعريف: مشاركت بانك با متقاضي سرمايه‌گذاري براي خريد يا ساخت به طوري كه تا اتمام دوران بازپرداخت بخشي از آن (سهم‌الشركه بانك) در تملك بانك باقي مي‌ماند. موارد استفاده: احداث ساختمان، اجراي طرح‌هاي توليد يا اعتبار اسنادي وارداتي خريد ابزار آلات.   تسهيلات مشاركت مدني در امر صادرات: مشاركت مدني يكي از تسهيلاتي است كه براي تأمين منابع پولي مورد نياز در بخش مسكن، خدمات، صنعت و معدن، بازرگاني و كشاورزي اعطا مي‌گردد. در اين بخش با شرايط تسهيلات مشاركت مدني در مور...

    تعريف:  منظور از اين عقد واگذاري عين (جنس) به ارزش تعيين شده به غير مي‌باشد. سپس تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غيرمساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معين دريافت مي‌گردد. به ديگر سخن بانك مال موردنظر مشتري را خريداري و به طور اقساطي به او مي‌فروشد. موارد استفاده: اموال منقول، مواد اوليه، لوازم يدكي، ابزار كار به منظور تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي (صنعتي، معدني، كشاورزي)، وسايل و ماشين‌آلات بخش‌هاي توليدي و صنعتي، معدني، كشاورزي و خدماتي كه عمر مفيد...

    تعريف: مضاربه قراردادي است كه به موجب آن بانك سرمايه نقدي موردنياز را در اختيار متقاضي قرار مي‌دهد تا متقاضي يا عامل پس از انجام تجارت (و به شرط انجام تجارت) و كسب سود مشروع بانك را در سود حاصله شريك گرداند. موارد استفاده: در بخش بازرگاني (تجارت) صرفاً به منظور خريد و فروش كالا، بدون تغيير فيزيكي و شيميايي در كالا، كه شامل بازرگاني داخلي، صادرات و واردات مي‌شود. در حال حاضر اين عقد عمدتاً در بازرگاني داخلي استفاده مي‌شود.   انواع تسهيلات مضاربه تسهيلات مضاربه اشخ...